Der Zinskommentar: "Guter Kaufzeitpunkt dank stabiler Zinsen"
Rebecca Scheidler, Geschäftsführerin Engel & Völkers Finance, über aktuelle Trends in der Immobilien-Finanzierung
"Guter Kaufzeitpunkt dank stabiler Zinsen"
April 2024
Die Immobilienfinanzierungszinsen in Deutschland stabilisieren sich. Aktuell liegen sie bei drei Prozent bei einer 10-jährigen Laufzeit und ausreichender Bonität. Das ist knapp ein Prozent weniger als noch im vergangenen Oktober. Im Vergleich zum Vorjahr können Finanzierende dadurch über die Laufzeit eines Darlehens mehrere zehntausend Euro sparen. Wer jetzt eine Immobilie finanzieren möchte, steht also um einiges besser da als noch im vergangenen Jahr.
Hinzu kommt, dass seit Ende Februar auch die Töpfe der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) wieder gefüllt sind und dort Anträge für geförderte Darlehen und Zuschüsse gestellt werden können. Diese gibt es unter anderem für klimafreundlichen Neubau, energetische Sanierungen oder einen altersgerechten Umbau. Der Zins für KfW-Darlehen in dem Programm liegt in der Regel unter den marktüblichen Zinsen. Für alle, die mit dem Gedanken spielen, eine Immobilie zu kaufen, kann jetzt also ein guter Zeitpunkt sein.
"Ein guter Zeitpunkt für die Finanzierung"
Februar 2024
Die Zeiten der stetigen Zinssteigerungen scheinen vorbei. Zu Jahresbeginn sind die Bauzinsen für Personen mit sehr guter Kreditwürdigkeit unter die Marke von drei Prozent bei einer 10-jährigen Sollzinsbindung gesunken. Aber nicht nur Personen mit sehr guter Bonität und genügend Eigenkapital profitieren. Die für dieses Jahr von den Zentralbanken erwarteten Zinssenkungen sind in den aktuellen Immobilienfinanzierungszinsen bereits mit eingepreist. Im Vergleich zum Höchststand im Oktober 2023 ist der Zinssatz bei einer 10-jährigen Zinsbindung um fast ein Prozent zurückgegangen. Jetzt kann also ein guter Zeitpunkt zum Finanzieren einer Immobilie sein.
Da der Neubau weiterhin nur sehr schleppend vorangeht und die Förderprogramme der KfW voraussichtlich bis Februar 2024 gestoppt sind, gewinnen Bestandsimmobilien immer mehr an Bedeutung. Das kann dazu führen, dass die Preise wieder steigen. Ich kann allen, die ihre Traumimmobilie gefunden haben, daher empfehlen, jetzt zu kaufen und so von den gesunkenen Zinsen und den noch verhältnismäßig günstigen Preisen für Bestandsimmobilien zu profitieren.
"Optimistisch ins neue Jahr"
Dezember 2023
Ich erwarte zu Beginn 2024 keine massiven Steigerungen der Immobilienfinanzierungszinsen, so wie es 2022 der Fall war. Ich gehe davon aus, dass die EZB das Zinsniveau auch im ersten Halbjahr 2024 auf dem aktuellen Niveau halten wird. Wir haben bereits in den letzten Monaten gesehen, dass sich die Immobilienfinanzierungszinsen bei einer 10-jährigen Zinsbindung in einem Bereich zwischen 4,0 und 4,5 Prozent eingependelt haben und es primär Seitwärtsbewegungen gegeben hat.
Alles in allem waren die letzten Monate geprägt von einer gewissen Stabilisierung, und ich blicke optimistisch in das neue Jahr. Der Markt hat sich im Vergleich zu den letzten Jahren vom Verkäufer- zum Käufermarkt entwickelt. Das Immobilienangebot ist weniger umkämpft als zuvor, und Käuferinnen und Käufer haben jetzt mehr Zeit, in aller Ruhe nach dem richtigen Objekt zu suchen, an verschiedenen Stellschrauben zu drehen und die Finanzierung genau durchzurechnen. Ich empfehle allen Menschen, die eine Immobilie finanzieren möchten, sich möglichst früh mit dem Thema zu beschäftigen und sich umfangreich beraten zu lassen. So können beispielsweise der Einsatz von mehr Eigenkapital und eine gute Bonität den Zinssatz senken.
"Die Zinspolitik wird am Markt akzeptiert"
Oktober 2023
Die vergangenen anderthalb Jahre waren herausfordernd für die Immobilienbranche, der starke Zinsanstieg seit 2022 hat viele Menschen verunsichert. Was wir aber aktuell feststellen: Die hohen Zinsen werden mittlerweile als „New Normal“ akzeptiert. Und das ist ehrlicherweise auch richtig so, denn die Jahre der Nullzinspolitik zuvor waren eher die Ausnahme, wenn wir auf die letzten Jahrzehnte zurückblicken. Die aktuellen Immobilienfinanzierungszinsen liegen mit Werten zwischen 3,9 und 4,8 Prozent immer noch leicht unter dem Durchschnitt der letzten 30 Jahre.
Ich gehe davon aus, dass sich die Zinsen in diesem Bereich einpendeln werden und primär Seitwärtsbewegungen zu erwarten sind. Der schnelle Zinsanstieg ist wohl vorbei. Auch der Boom am deutschen Immobilienmarkt dürfte beendet sein. Allerdings ist die Nachfrage nach Wohnraum hoch und wird auch in den kommenden Jahren noch steigen. Das bedeutet, dass mit einer positiven Wertentwicklung von Immobilien zu rechnen ist – vor allem in deutschen Metropolen und deren Randgebieten.
Ich rate allen Menschen, die an einem Kauf oder Bau einer Immobilie interessiert sind, Entwicklungen auf den Finanzmärkten und Entscheidungen der Zentralbanken zu verfolgen und sich rechtzeitig beraten zu lassen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Schon minimale Änderungen im Zinssatz können über die Jahre hinweg einen Unterschied von mehreren Tausend Euro bei der Kreditsumme ausmachen.
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