Advertorial Vergleichen zahlt sich aus Jedes Jahr verschenken deutsche Immobilienbesitzer rund 3,3 Milliarden Euro. Der Grund: Scheu vor Bankwechsel und Verzicht auf Alternativ-Angebote. Dabei ist der Wechsel weder kompliziert noch teuer Laut einer Untersuchung der Managementberatung Investors Marketing stehen in Deutschland jedes Jahr Darlehen im Wert von rund 90 Milliarden Euro zur Verlängerung an. Nur bei einem Zehntel dieser Finanzierungen allerdings sichern sich die Kunden die bestmöglichen Konditionen – der Großteil akzeptiert das Angebot der Hausbank blind. Und das kann teuer werden. Viele Banken verfolgen nämlich eine eigenartige Strategie: Während sie Neukunden mit attraktiven Zinssätzen, Zins-Aktionen und ausführlicher Beratung umwerben, speisen sie Bestandskunden bei der Anschlussfinanzierung gern mit Konditionen ab, die nicht unbedingt zu den günstigsten am Markt gehören müssen. Dabei haben gerade diese Kunden ihre Bonität und Zahlungsmoral bewiesen, so dass die Banken bei der Verlängerung in der Regel ein geringeres Risiko haben. Deshalb heißt es insbesondere bei der Anschlussfinanzierung: vergleichen, vergleichen, vergleichen. Beim ausführlichen Vergleichen helfen spezialisierte Vermittler wie Interhyp Zeit und Aufwand zu minimieren: Durch den Zugriff auf die Angebote von mehr als 250 Banken kann der persönliche Berater anbieterunabhängig die optimal passende Anschlussfinanzierung zusammenstellen. Sagt dem Kunden das Angebot zu, steht einem schnellen und unkomplizierten Bankwechsel – der so genannten Umschuldung – nichts mehr im Weg. In den meisten Fällen genügt eine preisgünstige Abtretung der Grundschuld, die die beteiligten Banken unter sich regeln. Weiterer Pluspunkt: Einzelne Anbieter begünstigen gelegentlich den Schritt zur Umschuldung mit Sonderaktionen und erstatten die Kosten für eine Grundschuldumschreibung. RECHENBEISPIEL*Marktpreis Eigentumswohnung: 300.000 Euro |
INTERVIEW
„Zinstief nutzen!“
ROBERT HASELSTEINER,
Gründer und Vorstand der Interhyp AG
Im Schnitt dauert es 25 bis 30 Jahre, bis das Eigenheim abbezahlt
ist. Da viele Darlehensnehmer ihren Zinssatz standardmäßig auf 10 Jahre
festschreiben, benötigen sie später noch eine Anschlussfinanzierung
Herr Haselsteiner, worauf sollte man
bei seiner Anschlussfinanzierung denn besonders achten?
Bei der Anschlussfinanzierung gilt es vor allem, nicht vorschnell
das Angebot der bestehenden Bank zu unterzeichnen, da diese oft auf die
Bequemlichkeit ihrer Kunden setzt und Konditionen anbietet, die
deutlich von den Top-Konditionen am Markt entfernt sind. Durch
intensives Vergleichen und einen Bankwechsel lässt sich aber meist
sparen.
Wie hoch sind denn die Kosten für einen
Bankwechsel?
Bei einer Grundschuldabtretung ist im Fall einer Restschuld von 100.000
Euro mit Gebühren von knapp 200 Euro zu rechnen. Diese Kosten hat der
Darlehensnehmer aber bereits wieder reingeholt, wenn seine erzielte
Zinsersparnis nur 0,05 Prozentpunkte beträgt.
Außer einem aktiven Angebotsvergleich,
was empfehlen Sie sonst noch in der gegenwärtigen Situation?
Das jetzige Zinsniveau ermöglicht vielen Anschlussfinanzierern, mit
einem Mal alles unter Dach und Fach zu bringen. Beträgt die gesamte
Restlaufzeit des Darlehens zum Beispiel nur mehr 15 oder 20 Jahre, ist
es ratsam, den Zinssatz über den vollen Zeitraum zu fixieren und so
absolute Kalkulationssicherheit zu erlangen.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um
sich mit seiner Anschlussfinanzierung zu beschäftigen?
Eigenheimbesitzer haben bereits ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung
gute Chancen, ihr Darlehen zu den heutigen Top-Konditionen zu
verlängern. Denn viele Banken bieten Baufinanzierungen an, die erst in
zwölf Monaten wirksam werden, ohne dass die sonst üblichen Zinsen für
die Bereitstellung der Darlehenssumme zu zahlen sind.
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